La Dación en Pago

¿Qué es la dación en pago?

La dación significa que tú entregas la vivienda que está garantizando la devolución del préstamo y el banco salda la deuda que tú tienes con él.

¿Qué tipos de dación en pago existen?

Dos tipos principalmente:

    - Total: Entregando la casa, saldas total y completamente la deuda que tienes con el banco;
    - Parcial: Entregando la casa, saldas una parte de la deuda que tienes con el banco. La otra parte de la deuda la sigues debiendo y puedes llegar a un acuerdo con el banco para intentar pagar esa parte.

Si el banco te está ofreciendo una dación en pago, pregunta si es total o parcial.

¿Para quién está recomendada la dación en pago?

Sobre todo, para dos tipos de hipotecados:

- Aquellos que ya no quieren seguir pagando su hipoteca y quieren salir definitivamente de la relación jurídica que les une con el banco;

- Aquellos que se encuentren en una situación económica difícil y que se prevé que se va a mantener a medio-largo plazo.

¿Cómo solicito la dación en pago al banco?

Muy sencillo, te presentas al banco y lo pides tanto verbalmente como por escrito. En este enlace puedes encontrar un pequeña guía de lo que tendrías que hacer a la hora de afrontar una negociación con el banco para entregar la casa en dación en pago.

Aquí tienes un par de modelos para presentar. Rellena los huecos en amarillo y personaliza a tu gusto la solicitud. Sigue las instrucciones:

    - Modelo para 1 hipotecado

    - Modelo para 2 hipotecados

    - Breves instrucciones para la entrega de documentos a los bancos:

· Lleva tu escrito al banco

· Los del banco te tienen que hacer una copia

· Por tanto, hay 2 copias: una para ti y una para ellos

· Tu copia te la tienen que sellar. En el sello pone el nombre del banco y la fecha en que se entrega la documentación

¿Qué documentación tengo que presentar a mi solicitud de dación en pago?

Pues básicamente la que te diga el banco. Pero aquí tienes una orientación:

- Certificado de que éstas al corriente del IBI (Impuesto de Bienes Inmuebles). Este es un impuesto que tienes que pagar por se propietario de una vivienda y que se paga al Ayuntamiento.

- Justificante de que estás al corriente de pago de las cuotas de la comunidad de propietarios.

- Vida laboral de cada uno de los hipotecados.

- Certificado del paro o de los subsidio de los hipotecados.

- Cualquier otra documentación que te pueda solicitar el banco

¿Qué es lo más importante a tener en cuenta ante una solicitud de dación en pago?

Si el banco está interesado en recibir tu casa en dación en pago, tienes que tener en cuenta lo siguiente:

- Un departamento especializado estudiará si les conviene o no recibir tu casa. Suelen tener en cuenta los siguientes hechos:

    · ¿Está en paro el hipotecado? Si no está en paro, ¿de qué ingresos dispone? Cuanto menos demuestres que tengas, mejor para ti.
    · ¿Hay avalistas en la hipoteca? ¿En que situación se encuentran dichos avalistas? Lo mejor es que no haya avalistas y si los hay, lo mejor es que estén en una situación económica también mala, sin propiedad y con pocos ingresos.

- La tasación. el banco querrá que se haga una nueva tasación de la casa. Esa tasación, que puedo costar unos 200/300/400 euros) las suele pagar el consumidor, pero puedes intentar negociar para que la pague el banco, probando que no tienes recursos económicos para hacer frente al pago de la misma.

- Impuestos. Hay varios impuestos que habrá que pagar. Son los siguientes:

    · IRPF: En estos casos no sueles pagar nada, porque más que una ganancia patrimonial, se da una pérdida patrimonial.
    · Impuesto de Transmisiones Patrimoniales Onerosas: Esto lo tiene que pagar el banco. A veces el banco intenta que lo pagues tu, no lo aceptes ya que es su obligación.
    · Plusvalía municipal: Esto lo paga el consumidor. Suelo rondar los 500 - 1000 euros. Puedes encontrar más información aquí.